7 idées de cadeaux de dernière minute pour les enfants qui les rendront meilleurs avec de l'argent

Le rituel de l’offre de cadeaux, bien sûr, fait partie intégrante de tout cela, mais lorsqu’il s’agit de cadeaux de vacances pour les enfants et les adolescents, j’ai tendance à l’utiliser comme une opportunité d’offrir des cadeaux qui ont le potentiel de durer des années.

Laissez-moi vous expliquer ce que je veux dire.

Alors que les parents ressentent naturellement une pression pour donner à leurs jeunes enfants des jouets et des jeux, mon mari et moi, qui n’avons pas d’enfants, mais une série de neveux et nièces, avons réalisé il y a longtemps que l’un des meilleurs cadeaux de vacances que nous puissions offrir est un argent-intelligent.

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Voici sept idées d’argent de dernière minute à considérer en fonction de l’âge des personnes figurant sur votre liste :

En espèces. Ma grand-tante Gladys m’a donné, ainsi qu’à mes trois frères et sœurs, 25 $ chacun à Noël lorsque nous étions enfants. Toutes ces années plus tard, je souris encore à son geste et je me souviens de sa générosité.

Mon neveu, Mike, m’a rappelé le pouvoir de l’argent liquide quand il avait environ six ans, je me souviens. Il m’a exhorté à ne pas dépenser d’argent à deviner quelque chose qu’il pourrait vouloir.

L’argent liquide n’est jamais un mauvais cadeau, croyez-moi. Mike me soutiendra là-dessus.

Même si j’admets maintenant que nos « enfants » ont entre 20 et 30 ans et sont lancés, nous offrons des cartes-cadeaux aux restaurants des villes où ils vivent, afin qu’ils puissent s’offrir une expérience.

Un livre sur les bases de l’argent. Un ami du parc canin m’a demandé ce matin un livre qu’il pourrait donner à sa fille adolescente pour qu’elle commence à se renseigner sur les finances. Je n’ai pas hésité à répondre. Deux de mes incontournables sont les livres de Beth Kobliner « Get a Financial Life: Personal Finance in Your Twenties and Thirties » et « Make Your Kid a Money Genius (Even If You’re Not) ». Beth est une autorité en matière de finances personnelles et une ancienne collègue du magazine Money.

Un abonnement à une publication financière. C’est parfait pour un jeune qui commence à montrer une certaine curiosité pour les questions d’argent. Je recommande le magazine Personal Finance de Kiplinger. L’abonnement annuel vous coûtera 29,95 $ par an.

Je les bons d’épargne. Il y a un achat électronique minimum de 25 $, et ils paient maintenant 7,12 %. De plus, les obligations I sont garanties de suivre le rythme de l’inflation. Ils rapportent des intérêts pendant 30 ans ou jusqu’à ce qu’ils soient encaissés, selon la première éventualité. En revanche, s’ils sont encaissés avant cinq ans, les intérêts des trois mois précédents sont perdus.

Pour savoir comment acheter des obligations d’épargne en cadeau, rendez-vous sur TreasuryDirect.

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Je me rends compte qu’il est trop tard, faites-le comme cadeau de Noël cette semaine, car vos fonds devront être effacés, mais vous pouvez imprimer le certificat et l’emballer. Votre enfant sera averti par e-mail de TreasuryDirect une fois vos fonds dégagés.

529 compte. Ne vous attendez pas à des cris et des cris de joie pour avoir offert celui-ci à votre jeune cadeau, cependant, c’est un bon cadeau. Vous pouvez ouvrir un compte 529 à l’abri de l’impôt avec un enfant comme bénéficiaire pour aussi peu que 25 $ dans de nombreux États. Les 529 espèces peuvent être utilisées en franchise d’impôt pour les frais de scolarité. Potentiellement, vous pouvez obtenir une déduction fiscale de l’État pour mettre de l’argent sur le compte, selon l’endroit où vous habitez. Vous pouvez en savoir plus sur ces plans parrainés par l’État sur Savingforcollege.com.

Vous pouvez également acheter une carte-cadeau Gift of College chez environ 3 000 détaillants à travers le pays, y compris Target TGT, -0,19%, et en ligne, à condition que l’enfant ou le jeune adulte ait déjà un compte sur la plateforme de financement participatif. Les montants varient de 25 $ à 200 $ et peuvent être utilisés pour compléter un plan 529 ou rembourser un prêt universitaire.

Un compte de retraite individuel Roth (IRA). Le compte est ouvert au nom d’un enfant, et vous devez partager le numéro de sécurité sociale de l’enfant lorsque vous ouvrez le compte. C’est un excellent moyen de leur donner une longueur d’avance sur l’épargne pour leur propre retraite des décennies plus tard. Ce temps seul est un véritable cadeau de la valeur au fil du temps pour leur sécurité financière future.

La plupart des banques, maisons de courtage et fonds communs de placement vous aideront à mettre en place un Roth IRA gardien ou gardien pour un mineur. En tant que dépositaire, vous contrôlez l’argent sur le compte jusqu’à ce que l’enfant atteigne l’âge de la majorité dans son état ; puis les actifs lui sont remis.

Une condition : ce cadeau est le meilleur pour les adolescents qui ont des revenus d’un travail saisonnier ou à temps partiel. L’enfant doit avoir gagné un revenu au moins égal au montant total que vous mettrez sur le compte.

Un compte d’investissement Une excellente façon d’apprendre à investir est de le faire. La façon traditionnelle de procéder consistait à aider votre bénéficiaire à acheter un fonds commun de placement ou des actions dans un fonds négocié en bourse (FNB). J’aime cet itinéraire parce que vous achetez tous les deux un panier de fonds en équipe. L’un de mes choix est le FNB Vanguard Total Stock Market, un mélange d’actions de petites, moyennes et grandes entreprises. Prix ​​actuel : un peu plus de 234 $ par action, ce qui peut être plus que ce que vous voulez dépenser, mais une idée à considérer. Un détail : S’il a moins de 18 ans et pas votre propre enfant : son parent ou tuteur doit dans un premier temps créer un compte de garde.

Le site Web Stockpile.com est une autre option assez simple. Les enfants peuvent posséder des actions en ayant un adulte sur un compte de garde avec eux. “Le mineur (appelé bénéficiaire) est propriétaire du stock, tandis que l’adulte (le dépositaire) a la responsabilité légale du compte jusqu’à ce que le mineur soit en âge d’avoir son propre compte individuel”, selon le site. Le mineur a son propre identifiant Stockpile afin qu’il puisse examiner l’évolution de ses actions et demander des transactions boursières, mais le dépositaire (vous) devra approuver.

Essentiellement, vous ouvrez un compte pour un mineur et achetez des fractions d’actions de plus de 1 000 actions et fonds négociés en bourse (FNB) en envoyant une carte-cadeau de 1 $ à 100 $. Ou l’enfant peut choisir avec vos conseils le stock lorsque vous envoyez la carte-cadeau. Il n’y a pas de frais de négociation. Il existe également un guide pratique pour les débutants sur l’investissement sur le site que vous pouvez les encourager à exploiter ou à parcourir ensemble. Et honnêtement, vous pourriez bénéficier de la remise à niveau vous-même.

Ce travail d’équipe peut être très engageant. De plus, l’aider à se familiariser avec les tenants et les aboutissants de l’investissement sera un cadeau qui lui sera très utile pour le reste de sa vie.

Si vous avez toujours envie d’offrir un cadeau amusant pour profiter du jour de Noël, pour mon argent, vous ne pouvez pas vous tromper avec le jeu de société classique Monopoly qui coûte environ 38 $ sur Amazon en ce moment. C’était mon premier souvenir d’argent dans les années 60, et mes frères et sœurs et moi avons eu beaucoup de jeux pleins d’entrain.